暴力催收行为易涉刑事犯罪

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2018年5月4日,中国银行保险监督管理委员会、中华人民共和国公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行联合发布了《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》,要求“严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款”。这是继扫黑除恶之后又一项具有现实意义的专项执法行动。

催收本身无可厚非,是债权人的合法权利,是民事行为。但如果采取暴力手段催收,则可能构成违法犯罪。

近些年,暴力催收情况多发,引起执法部门重视,相关案例也层出不穷。从实践情况来看,暴力催收行为可能涉嫌以下犯罪:

一、非法拘禁罪。为了迫使债务人偿还借款,将债务人或其亲属朋友非法扣留,情节严重的则可能构成非法拘禁罪。

二、非法侵入他人住宅罪。为了催收,强行进入债务人或其亲属朋友的居所,情节严重的则可能构成非法侵入他人住宅罪。

三、侵犯公民个人信息罪。为了催收,窃取或者以其他方法非法获取债务人或其亲属朋友个人信息的,情节严重的可能构成侵犯公民个人信息罪。

四、故意毁坏财物罪。在催收过程中,情势失控,爆发冲突,催收人员毁坏债务人或他人财物,情节严重的可能构成故意毁坏财物罪。

五、故意伤害罪。为了迫使债务人还款,对债务人进行殴打,情节严重的,可能构成故意伤害罪。

六、敲诈勒索罪。利用在出借过程中掌握的债务人的隐私,对债务人施加心理压力,迫使债务人超额还款,情节严重的可能构成敲诈勒索罪。

七、抢劫罪。在催收时,以暴力、胁迫或者其他方法要求债务人偿还债务,从债务人处获取的财物价值大于债务本息,可能构成抢劫罪。

八、聚众扰乱社会秩序罪。为了给债务人施加压力,组织人员到债务人单位进行扰乱,情节严重的可能构成聚众扰乱社会秩序罪。

九、组织、领导、参加黑社会性质组织罪。以帮人催收为业,组织人员形成严密的社会组织,多次从事暴力催收行为,符合法定条件的,可能构成组织、领导、参加黑社会性质组织罪。

十、其他犯罪。暴力催收行为触犯刑法其他条文规定的,可能构成其他犯罪。

退一步海阔天空,进一步万丈深渊。民事行为与刑事犯罪之间只有一道红线,退一步是合法的民事行为,进一步则触犯刑事法律。所以,行事需谨慎,理性为上,守法为先,切勿不计后果、不择手段。

 

(作者:北京商伟律师

 

附:《中国银行保险监督管理委员会、中华人民共和国公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》节选:

一、切实提高认识

近年来,民间借贷发展迅速,以暴力催收为主要表现特征的非法活动愈演愈烈,严重扰乱了经济金融秩序和社会秩序。各有关方面要充分认识规范民间借贷行为的必要性和暴力催收的社会危害性,从贯彻落实全面依法治国基本方略、维护经济金融秩序、保持经济和社会稳定的高度出发,认真抓好相关工作。

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五、严禁非法活动

严厉打击利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款。严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。严厉打击套取金融机构信贷资金,再高利转贷。严厉打击面向在校学生非法发放贷款,发放无指定用途贷款,或以提供服务、销售商品为名,实际收取高额利息(费用)变相发放贷款行为。严禁银行业金融机构从业人员作为主要成员或实际控制人,开展有组织的民间借贷。

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八、依法调查处理

(一)对利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款,以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收民间贷款,以及套取银行业金融机构信贷资金,再高利转贷等违反治安管理规定的行为或涉嫌犯罪的行为,公安机关应依法进行调查处理,并将非法发放民间贷款活动的相关材料移送银行业监督管理机构。

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